Из чего складывается полная стоимость кредита?

Еще в 2008 году Центробанк обязал все банки доводить до сведения заемщика полную стоимость кредита до того, как он подпишет договор

Из чего складывается полная стоимость кредита?Банкиры этим указаниям следуют, но стараются известить клиента в самый последний момент, когда отступать уже нет желания.

Понятие «полная стоимость кредита» (ПСК) пришло на смену «эффективной процентной ставке».

В Центробанке решили, что именно этот термин более ясно донесет населению смысл реформ. На тот момент преобразования действительно были революционными, ведь на смену многочисленным скрытым комиссиям и сборам, многие из которых даже не были прописаны в договоре, пришла голая и неприкрытая правда — банкиров обязали заранее говорить клиентам, сколько они переплатят в итоге за продукт.

И если раньше клиента уверяли, что ставка по кредиту всего 15-20%, а на деле вместе со всеми скрытыми комиссиями и незаконными сборами выходила 60%, то теперь заемщик имеет право еще с порога банка спросить о полной стоимости кредита и в случае чего поискать более выгодное предложение. Для этого и придумали ПСК — клиент должен иметь возможность сравнить все предложения банков и выбрать наиболее подходящее.

Центробанк разработал для банкиров специальную формулу, по которой они вычисляют ПСК, но она слишком сложна и самостоятельно ее использовать сложно. Поэтому лучше расскажем, что именно банкиры включают в полную стоимость займа.

Во-первых, конечно сама процентная ставка по кредиту.

Дальше к ней присоединяются все комиссии банка — за выдачу кредита, открытие и обслуживание счета. Правда, сейчас многие банки из-за многочисленных судебных разбирательств отменяют комиссии, но если все же они присутствуют, то банк обязан их включить в расчет

Также в ПСК включают расходы заемщика на страхование здоровья, залога, на оплату услуг нотариуса оценочных компаний и т. д.

В расчет ПСК не будут включены элементы, на которые оказывает влияние заемщик. Например, комиссия за снятие наличных в банкоматах чужого банка. У заемщика есть возможность снимать деньги в родном банке, но он не сделал этого. Сюда же можно отнести штрафы и пени, назначаемые банком за невыполнение условий кредитного договора Заранее сказать, как будет вести себя заемщик нельзя, а значит и включать эти платежи в ПСК тоже будет неверно.

По банковским картам в расчет ПСК не включают комиссии за осуществление операций в валюте приостановление операций, зачисление на карту денег другими банками.

Не смотря на то, что банкиры раскрывают информацию уже 4 года, многие клиенты до сих пор больше реагируют на рекламу и слова консультантов, которые сначала говорят только о процентной ставке. О полной стоимости займа банкиры вспоминают только перед самым подписанием договора, когда уже заемщик морально не готов отступать. Поэтому эксперты советуют всем заемщикам спрашивать о ПСК в самом начале, и если вам покажется цена кредита слишком высокой, идти искать другой банк.

Добавить комментарий

*

13 + 18 =