Как кредиторы в США оценивают заемщиков?

В США оценка платежеспособности заемщика часто базируется на основе рейтинга FICO. Чем выше балл, тем больше выгодных кредитов доступно заемщику. Кроме самого рейтинга частные кредитные компании могут использовать для оценки клиентов огромное множество различных данных.

Кредитные компании США сегодня обладают системами, которые постоянно анализируют данные клиентов, выискивая какие-либо признаки неплатежеспособности. Например, если заемщик среди ночи проверяет свой банковский счет через интернет это может говорить о неуверенности клиента, возможных финансовых затруднениях в будущем.

Конечно, один такой факт не испортит оценки клиента, однако вкупе с другими данными анализ может выдать негативный результат. В качестве тревожных признаков могут рассматриваться одновременное закрытие сразу нескольких банковских счетов, перевод всех денег на одну карточку, частое открытие новых кредитных карт.

Порой отдельные кредитные компании США анализируют покупки, которые совершает их заемщик, а также магазины, в которых он тратит деньги. Например, частое посещение ломбардов ночных клубов, шиноремонтных мастерских может стимулировать компанию снизить лимиты по кредитным картам. Аналогичные действия могут последовать, если выяснится, что клиент в основном посещает магазины уцененных товаров.

Что касается рейтинга FICO, то, по оценкам специалистов, он формируется из 5 неравнозначных блоков. Наибольшую долю в кредитной оценке – 35% – занимает качество обслуживания прошлых займов. Около 30% приходится на оценку текущей кредитной нагрузки по отношению к совокупности доступных кредитов.

Еще 15% – это продолжительность кредитной истории. Чем она длиннее, тем лучше. Примерно 10% оценки уделяется типам кредитов, которые оформлял заемщик, и еще 10% – информации об открытии свежих займов.

На основе анализа информации высчитывается балл от 500 до 850. Если рейтинг менее 500, то получить кредит практически невозможно. Если балл выше 690, то, наоборот, вероятность отказа крайне мала.

Источник: Банк.ru

Добавить комментарий

*

четырнадцать + 14 =